El Ejecutivo ha promulgado una ley que permite a los trabajadores disponer libremente del 100% de su Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) hasta el 31 de diciembre de 2024. Esta medida busca aliviar las necesidades derivadas de la actual crisis económica. Sin embargo, es fundamental que los beneficiarios utilicen estos fondos con responsabilidad, ya que la CTS está destinada a servir como un respaldo en caso de desempleo.
Para orientar a los trabajadores en el uso adecuado de este dinero, Jorge Carrillo Acosta, profesor y especialista en finanzas de Pacífico Business School, sugiere varias opciones de inversión:
- Depósito a plazo tradicional: 41 entidades financieras, incluyendo bancos, financieras y cajas de ahorro, ofrecen esta opción. Están protegidas por el Fondo de Seguro de Depósitos, que cubre hasta S/122,420 (marzo-mayo 2024). Las tasas de interés pueden alcanzar hasta un 8% anual, dependiendo del monto y plazo.
- Depósito a plazo en cooperativas: Más de 250 cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) registradas en la SBS ofrecen tasas de interés más altas. Sin embargo, estas cooperativas no cuentan con el mismo nivel de protección que los depósitos tradicionales, ofreciendo un Fondo “Cooperativo” que cubrirá un máximo de S/10,000 para cooperativas grandes y S/5,000 para las pequeñas, a partir de 2025.
- Planes de inversión con seguros: Compañías de seguros locales y extranjeras ofrecen planes de inversión con coberturas de vida y tasas de rentabilidad atractivas, a veces superiores al 6% anual.
- Fondos mutuos: Inversiones con rentabilidad variable. Los fondos de renta fija son más seguros pero menos rentables, mientras que los fondos de renta variable son más arriesgados pero pueden ofrecer mayores ganancias. También existen fondos de renta mixta como una opción intermedia.
- Inversión directa en la bolsa de valores: A través de una Sociedad Agente de Bolsa, se puede invertir en títulos valores listados en la Bolsa de Valores de Lima. La rentabilidad es variable y depende de muchos factores.
- Inversión en inmuebles: Utilizar la CTS (y posiblemente fondos de la AFP) para la cuota inicial de un departamento y financiar el resto mediante un crédito hipotecario. Esto puede ser especialmente beneficioso para quienes actualmente pagan alquiler, ya que el pago del préstamo reemplazaría el monto del alquiler sin alterar significativamente el presupuesto familiar.
Además de las opciones de inversión, Carrillo Acosta advierte sobre el riesgo de estafas, especialmente las pirámides financieras y falsas inversiones en línea.
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Otras Alternativas
Para quienes prefieren no invertir, hay otras dos estrategias financieras recomendables:
- Crear un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos.
- Cancelar deudas para mejorar la situación financiera.
Procedimiento para el Retiro de la CTS
El reglamento de la ley se aprobará en un plazo máximo de diez días calendario desde su promulgación. Un día después de la publicación del reglamento, los trabajadores podrán acceder a sus fondos de CTS.
Depósitos de la CTS
Las empresas deben realizar dos depósitos anuales de CTS a sus trabajadores en planilla. El primer pago vence el 15 de mayo y el segundo el 15 de noviembre.
Beneficiarios de la CTS 2024
Solo los trabajadores en planilla tienen derecho a la CTS. Los trabajadores informales no tienen acceso a este beneficio.
Sanciones por Incumplimiento
Si una empresa no deposita la CTS dentro del plazo establecido, la Superintendencia de Fiscalización Laboral (Sunafil) impondrá multas que varían entre S/566 y S/134,518, dependiendo del tamaño de la empresa.
